Plánování financí by měl ovládat každý. Děláte to správně?

Ilustrační foto
Autor: Martin Dřímal

Ne vždy platí „peníze až na prvním místě“, ale pro klidné spaní je vhodné mít o svých financích přehled. V zásadě je jedno, zda používáme obyčejný papír, excelovskou tabulku nebo mobilní aplikaci. Důležité je rozhodnutí dostat své příjmy a zejména výdaje pod kontrolu. Vybrat si přijatelný nástroj a způsob kontroly, začít jej používat, a co je nejdůležitější: vydržet u toho do doby, než si vytvoříme správné návyky.

Finanční plánování nezabere moc času, hravě ho zvládne každý. Čtyři zásady pro finance v pohodě:

1. Stanovujte si reálné cíle. Je vhodné ve finančním plánu mírně navýšit očekávané výdaje; naopak příjmy navyšujte jen při 100% jistotě.

2. Vytvářejte rezervu, která poslouží na pokrytí přechodného nedostatku peněz, neočekávaných nutných výdajů nebo mimořádného výpadku příjmů. Ideálem je mít „stranou“ vytvořenou rezervu na výdaje na období tří měsíců pro případ, že by se cokoli přihodilo (nemoc, nečekaná výpověď v práci apod.)

3. Plaťte průběžně zálohy, např. na energie. Pro bezpečné hospodaření s penězi je lepší platit pravidelně menší částky než jednu velkou sumu za delší období.

4. Řešte případné finanční problémy co nejdříve. Máte-li problémy se splácením úvěrů nebo s jinými platbami, co nejdříve se dohodněte s věřitelem na řešení. Finanční problémy neřešte spotřebitelskými úvěry – zvyšují vaše nutné výdaje a ohrožují všechen váš majetek. Nedílnou součástí by měl být i přehled o již uzavřených pojistných smlouvách, například neživotního pojištění (tj. pojištění nemovitosti, povinné ručení a havarijní pojištění).

Otázka k zamyšlení, máte pojištěný byt či dům? A jak dlouho jste již pojistnou smlouvu neaktualizovali? Pokud je to déle než čtyři roky, může být pojistná částka na smlouvě neaktuální. Hrozí vám podpojištění. To znamená, že v případě pojistné události dostanete z pojistky méně peněz, než jaký by byl váš nárok ze správně sjednané smlouvy. Hodnoty nemovitostí v posledních letech rekordně rostou, dokonce o desítky procent. Co se týče pojištění nemovitosti je optimální co dva roky smlouvu aktualizovat, popřípadě alespoň navýšit pojistnou částku. Pokud si s pravidelnou aktualizací smluv nevíte rady, je vhodné se obrátit na odborníky, kteří vám se správným nastavením smluv pomohou, tak aby případné plnění pojistné události odpovídalo skutečné hodnotě vašeho majetku.

Článek byl převzat ze zpravodaje Rosa se souhlasem vydavatele